Política de KYC y AML

En la práctica, KYC en «N» significa que recabamos y confirmamos un pequeño conjunto de datos básicos sobre usted: su nombre legal completo, su fecha de nacimiento, su país de residencia, sus datos de contacto y el método de pago que tiene intención de utilizar. Comparamos los datos que escribió en el formulario de registro con los datos que figuran en los documentos que carga.

Lo que no hacemos

No le pedimos su contraseña de banca en línea, su PIN completo de tarjeta ni acceso remoto a su dispositivo. Ningún miembro de nuestro equipo jamás solicitará eso. Cualquier mensaje que lo haga no proviene de nosotros y debe denunciarse a través del formulario de abuso.

Los controles AML son más amplios que una verificación de identidad única. Abarcan la clasificación de riesgos de cuentas nuevas, el cribado de sanciones y personas políticamente expuestas, los límites sobre patrones de financiación inusuales, la conservación de registros, la escalada interna de actividad sospechosa y, cuando la ley aplicable lo exige, la comunicación a la autoridad competente.

Cuando las normas AML y una instrucción de cliente entran en conflicto, las normas AML tienen prioridad. Esto puede significar una transacción retrasada, una solicitud de documentos adicionales o una cuenta restringida hasta que se resuelva el asunto.

1. 01

   Obligación legal

   Los servicios que mantienen o transmiten fondos de clientes están generalmente obligados a identificar a sus clientes antes de prestar el servicio. Esto no es opcional y se aplica a todas las cuentas sin excepción.

2. 02

   Proteger su dinero

   La verificación vincula una cuenta a un único propietario identificable. Hace que la toma de control de cuenta sea mucho más difícil, y significa que los retiros solo pueden enviarse a un método de pago que se ha demostrado que le pertenece.

3. 03

   Mantener la plataforma limpia

   El cribado mantiene alejadas de la plataforma las partes sancionadas y la actividad anónima de entidades ficticias, lo que protege a todos los demás clientes que la utilizan.

4. 04

   Pagos más rápidos posteriormente

   Una cuenta verificada de antemano no tiene que detenerse para comprobaciones en el momento del retiro, que es cuando menos se desean los retrasos.

1. Documento de identidad

Un documento expedido por la administración pública que muestre su fotografía, nombre completo, fecha de nacimiento, número de documento y fecha de caducidad. Los tipos comúnmente aceptados son un pasaporte, un documento nacional de identidad o un permiso de conducir cuando se expida como documento de identidad con fotografía. El documento debe ser válido y no estar caducado.

2. Comprobante de domicilio

Un documento reciente, normalmente expedido en los últimos meses, que muestre su nombre y su domicilio de residencia tal como aparece en su cuenta. Los ejemplos típicos son un recibo de servicios, un extracto bancario o de tarjeta, una notificación de impuestos locales o municipales, o una carta oficial de una autoridad pública. No se aceptan apartados postales ni direcciones ajenas.

3. Comprobante del método de pago

Evidencia de que el instrumento de financiación le pertenece. Para una tarjeta, normalmente una imagen de la tarjeta que muestre su nombre, los primeros seis y los últimos cuatro dígitos y la fecha de caducidad, con los dígitos restantes y el código de seguridad cubiertos. Para una transferencia desde una cuenta bancaria, un extracto o confirmación a su nombre que muestre el identificador de la cuenta. Para una cartera electrónica, una captura de pantalla del perfil de la cuenta que muestre su nombre y el identificador de la cuenta.

Formatos y tamaño de archivo

Los límites de carga, los tipos de archivo aceptados y cualquier solicitud de documento adicional se muestran en el área de verificación de su cuenta. Los documentos en un idioma distinto al idioma de la cuenta pueden requerir una traducción; el equipo de cumplimiento normativo le informará si corresponde.

1. 01

   Registrarse

   Cree la cuenta con su nombre legal real, fecha de nacimiento, país de residencia, correo electrónico y número de teléfono. Los datos que no coinciden con sus documentos son la causa más común de retraso.

2. 02

   Confirme los datos de contacto

   Confirme su dirección de correo electrónico y, cuando se solicite, su número de teléfono. Esto demuestra que los canales de contacto le pertenecen.

3. 03

   Cargue su documento de identidad

   Cargue las páginas que contengan su fotografía y datos personales. Algunas comprobaciones incluyen un breve paso de vivacidad o selfis para confirmar que el documento pertenece a la persona que lo sostiene.

4. 04

   Cargue el comprobante de domicilio

   Cargue un documento reciente y aceptable a su nombre en la dirección registrada.

5. 05

   Confirme el método de pago

   Proporcione prueba del instrumento que utilizará para financiar y recibir retiradas.

6. 06

   Revisión y examen

   Nuestro equipo de cumplimiento revisa el expediente, ejecuta los controles de sanciones y riesgos requeridos, y aprueba la cuenta o solicita una corrección.

7. 07

   Confirmación

   Recibirá una notificación una vez que cambie el estado de la cuenta. El estado actual siempre es visible en el área de verificación de su cuenta.

Los tiempos de revisión dependen del volumen, de la calidad de los archivos cargados y de si se activa algún control adicional. La ventana de procesamiento aplicable a su cuenta, junto con el estado actual de cada documento, se muestra en su área de cuenta; esa cifra publicada es la que debe considerarse, no cualquier otra cifra citada en otro lugar.

• Los envíos claros, completos y sin editar se revisan con mayor rapidez.
• Las solicitudes presentadas fuera del horario comercial se ponen en cola para el siguiente día hábil.
• La revisión mejorada, cuando sea necesaria, añade tiempo y se le comunicará.

Si una decisión no le queda clara, póngase en contacto con el servicio de atención al cliente y solicite la razón. Cuando la ley nos lo permita, explicaremos el motivo.

Qué se supervisa

Patrones de financiación y retiros, cambios de instrumento de pago, cambios de país o datos de contacto, actividad que no se corresponde con el perfil que proporcionó al registrarse y cualquier actividad marcada por nuestras herramientas de detección.

Qué puede ocurrir como consecuencia

• Una solicitud de documentos actualizados o una explicación sobre la procedencia de los fondos.
• Una retención temporal de una transacción específica mientras se revisa.
• Ajuste de los límites publicados en su cuenta.
• Restricción o cierre de la cuenta cuando la ley lo exija.

Registros

Los datos de identificación y registros de transacciones se conservan durante el período requerido por la ley aplicable después de que finalice la relación y se tratan de conformidad con nuestra Política de Privacidad. En determinadas circunstancias, la ley nos impide comunicar al cliente que se ha presentado un informe.

• Proporcione información precisa, actual y completa, y manténgala actualizada.
• Utilice únicamente sus propios fondos e instrumentos de pago propios - nunca los de otra persona.
• Mantenga una única cuenta y guarde sus credenciales en privado.
• Responda a las solicitudes de documentos dentro del plazo indicado en la solicitud.
• Comuníquenos sin demora si cambia de país de residencia, nombre legal o método de pago.
• Informe de inmediato de cualquier acceso no autorizado sospechoso a su cuenta.

La presentación de documentos falsificados o alterados es un asunto grave. Ello conlleva el cierre de la cuenta y, cuando la legislación aplicable así lo requiera, la notificación a la autoridad competente.

Licencias e información regulatoria